금융주 TOP 10 종목 정리
러시아의 우크라이나 침공이 장기화하는 가운데 미 연방준비제도(Fed·연준)의 기준금리 인상 시점과 러시아의 디폴트(채무 불이행) 가능성이 겹치면서 신흥국을 중심으로 글로벌 금융시장이 크게 흔들릴 수 있다는 전망이 나옵니다. 이미 고유가와 인플레이션으로 직격탄을 맞은 세계 경제도 이번 주가 분수령이 될 것으로 보입니다.
12일(현지 시간) 미 경제 방송 CNBC에 따르면 연준은 16일 연방공개시장위원회(FOMC)에서 금리를 0.25%포인트 올릴 것이 확실시됩니다. 지난 2020년 코로나19 확산 이후 첫 금리 인상입니다. 2일 제롬 파월 연준 의장은 하원 청문회에서 “0.25%포인트의 금리 인상을 지지한다”고 밝혔습니다.
금리 인상 폭이 예고된 만큼 시장은 파월 의장의 입에 주목하고 있습니다. CNBC는 “시장은 연준이 우크라이나 위기를 어떻게 보는지, 이것이 그들의 경제 전망과 금리 인상 경로에 어느 정도 영향을 미칠지를 예의 주시할 것”이라고 강조했습니다.
같은 날 러시아가 디폴트를 선언할 가능성도 높입니다. 루블화가 이미 50%가량 폭락하고 주식거래 중단 기간을 14일에서 18일로 연장하는 등 러시아 경제가 크게 흔들리는 가운데 JP모건은 러시아가 16일 만기 도래하는 채권을 상환하지 못해 디폴트를 선언할 가능성을 제기한 바 있습니다. 로이터통신은 “러시아는 우크라이나 침공으로 1991년 옛 소련 붕괴 이후 최악의 경제위기를 맞게 됐다”고 진단하며 디폴트 가능성에 무게를 실었습니다. 앞서 국제통화기금(IMF)은 “러시아의 우크라이나 침공과 국제사회의 제재로 세계 경제성장률 전망을 하향 조정할 예정”이라며 “러시아의 디폴트 선언은 더 이상 불가능한 시나리오가 아니다”라고 지적했습니다.
일시 중단된 이란 핵 합의 협상과 러시아의 키이브 총공세가 임박한 우크라이나의 전황에 따라 현재 배럴당 110달러를 오르내리는 국제 유가가 어떻게 움직일지도 주목됩니다.
★ 현재 증권사 최대 관심주들 ★
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DGB금융지주(139130) :: 금융주
기업개요
- 대구광역시 및 경상북도 지역에 영업 기반을 둔 금융지주회사로, 종속기업 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등의 업무를 주력사업으로 영위함.
- 지배기업의 금융지주업 외 종속기업을 통해 은행업, 생명보험업, 여신전문금융업, 자산운용업을 영위하고 있음.
- 주요 종속기업으로는 대구은행, 하이투자증권, DGB생명보험, 디지비캐피탈, DGB유페이, DGB신용정보, DGB데이터시스템 등이 있음.
실적 및 분석
- 공정가치 측정 금융상품 관련 순이익 감소와 신용손실충당금전입액 및 일반관리비 증가에도 순이자이익과 순수수료이익 증가로 전년대비 영업이익 및 순이익 증가.
- 2020년 12월 말 기준 그룹 연결기준 BIS자기자본비율은 12.41%, 주력 대구은행의 BIS비율은 17.53%, 고정이하여신비율은 0.49%임.
- 국내외 경기회복세와 시중금리 상승으로 인한 NIM 개선, 대구 지역의 부동산 가격 상승에 따른 대출 규모 증가 등으로 이익 확보 전망.
KB금융(105560) :: 금융주
기업개요
- 은행, 카드사, 보험사 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
- 주요 종속기업으로는 국민은행, KB국민카드, KB증권, KB생명보험, KB자산운용, KB캐피탈, KB저축은행, KB부동산신탁 등이 있음.
- 2019년 10월 오픈뱅킹 시행, 2020년 8월 데이터3법 개정안 시행으로 마이데이터 산업이 활성화되며 주거래 고객 이동이 확대되는 등 금융업 내 경쟁이 심화되고 있음.
실적 및 분석
- 외환거래손실, 일반관리비 증가, 신용손실충당금전입액 증가에도, 순이자이익과 순수수료이익 증가로 영업이익 및 순이익은 전년대비 증가.
- 2020년 12월 말 기준 BIS자기자본비율 15.28%, 고정이하여신비율 0.79%로 자본적정성 및 자산건전성은 양호한 수준을 보임.
- 국내외 경기회복세와 시중금리 상승에 따른 NIM 확대, 우수한 자본력 확보, 푸르덴셜생명의 연결 자회사 편입 영향 등으로 이익 확보 전망.
JB금융지주(175330) :: 금융주
기업개요
- 광주 및 전라북도 지역에 영업 기반을 둔 금융지주회사로, 종속기업 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등의 업무를 주력사업으로 영위함.
- 주요 종속기업으로는 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용 등 국내 금융사와 캄보디아 은행인 프놈펜상업은행 등이 있음.
- 2020년 12월 말 기준 원화대출금 141,342억 원, 외화대출금 632억 원, 신탁대출금 24억 원 등 총 142,000억 원의 여신을 취급하고 있음.
실적 및 분석
- 순이자이익 증가에도 대손상각비와 인건비 증가 등으로 영업이익은 전년대비 축소, 그러나 법인세 감소로 순이익은 전년대비 증가.
- 2020년 12월 말 연결 재무제표 기준 BIS자기자본비율 13.22%, 고정이하여신비율 0.67%, 연체율 0.57%로 자산건전성 개선 추세를 보였음.
- 대손 부담 확대에도 자산건전성의 안정적 개선 추세, 국내외 경기회복세와 금리 상승에 따른 NIM 상승, 캐피탈 자회사의 기여도 확대 등으로 이익 성장 전망.
하나금융지주(086790) :: 금융주
기업개요
- 은행, 카드사, 증권사 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
- 하나금융투자, 하나은행, 하나카드, 하나캐피탈 등을 보유한 대표적인 금융지주사로, 2015년 9월 1일 하나은행과 외환은행을 합병하였음.
- 하나은행은 외환은행과의 합병을 통해 자산관리, 외국환 업무, 해외 네트워크 분야에 경쟁력을 보유하고 있음.
실적 및 분석
- 대손충당금전입액의 증가에도 순이자이익과 순수수료이익의 증가, 일반관리비의 감소 등으로 영업이익과 순이익은 전년대비 증가.
- 2020년 12월 말 기준 하나금융지주의 BIS자기자본비율은 14.20%이며, 주력 하나은행은 14.73%로 안정적 수준의 자본적정성을 보임.
- 국내외 경기회복세와 시중금리 상승에 따른 NIM 개선, 대손비용률의 안정적 관리, 비은행 부문의 실적 개선 추세 등으로 이익 확보 전망.
우리금융지주(316140) :: 금융주
기업개요
- 2019년 1월 설립된 금융지주사회사로, 은행, 카드사 등의 금융기관을 자회사로 보유하며 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
- 주력 우리은행을 비롯해 우리카드, 우리종합금융, 우리에프아이에스, 우리신용정보 등 다수의 종속기업을 보유하고 있음.
- 우리자산운용, 우리글로벌자산운용사의 그룹 내 편입을 통해 부동산 개발, 대출, 자문, 투자상품화 등 종합부동산 금융서비스 부문으로 사업 영역 확대.
실적 및 분석
- 순이자이익 증가에도 순수수료이익 감소한 가운데 신용손실전입액 증가와 일반관리비 증가, 영업외수지 저하로 영업이익 및 순이익은 전년대비 감소.
- 2020년 12월 말 기준 그룹의 BIS자기자본비율은 13.84%로 자본적정성이 개선되었으며, 고정이하여신비율은 0.42%를 보임.
- 글로벌 경기회복세와 시중금리 상승에 따른 NIM 개선, 안정적 대출 증가세, 선제적 대손비용 인식과 양호한 자산건전성 지표 등으로 이익 확보 전망.
기업은행(024110) :: 금융주
기업개요
- 정부가 대주주인 중소기업대출 특화 전문은행으로, 국내 603개의 지점 및 32개의 출장소와 해외에 9개의 지점 및 2개의 사무소를 운영하고 있음.
- 주요 종속기업으로 아이비케이캐피탈, 아이비케이투자증권, 아이비케이저축은행, 아이비케이연금보험 등을 보유.
- 2020년 12월 말 기준 중소기업대출 잔액은 전년 말대비 24.1조 원 순증한 186.8조 원을 기록, 시장점유율은 23.1%로 국내 1위를 고수하고 있음.
실적 및 분석
- 순수수료이익 증가와 금융자산 처분 및 관련 이익 증가에도 주력 순이자이익의 감소, 관리비 증가, 기타영업비용 증가로 영업이익 및 순이익은 전년대비 감소.
- 2020년 12월 말 기준 BIS자기자본비율은 14.82%, 고정이하여신비율 1.08%로 자본적정성 및 자산건전성이 안정적 수준을 보임.
- 내수경기 회복세와 시중금리 상승에 따른 NIM 개선, 다각화된 사업 포트폴리오 보유, 정책은행 부담 경감 등으로 이익 확보 전망.
신한지주(055550) :: 금융주
기업개요
- 은행, 카드사, 보험사 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
- 주요 종속기업으로는 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명, 신한캐피탈, 제주은행, 오렌지라이프생명보험 등이 있음.
- 은행, 카드, 보험, 증권 등 다각화된 사업영역을 보유한 가운데 양호한 자산건전성과 균형 잡힌 포트폴리오로 높은 이익 안정성을 보이고 있음.
실적 및 분석
- 순이자이익과 순수수료이익이 증가하였으나, 공정가치 측정 금융상품 관련 이익의 큰 폭 감소와 신용손실충당금전입액 증가, 관리비 증가로 영업이익 및 순이익은 전년대비 감소.
- 2020년 12월 말 기준 BIS자기자본비율은 15.74%, 고정이하여신비율 0.53%로 자본적정성과 자산건전성은 모두 양호한 수준을 보임.
- 종속기업을 통한 다각화된 포트폴리오와 높은 건전성 지표 견지, 시중금리 상승에 따른 NIM 개선, 비은행 부문의 실적 개선 등으로 이익 확보 전망.
한국금융지주(071050) :: 금융주
기업개요
- 한국투자금융지주는 국내 유일의 금융투자업 중심의 지주회사로 증권, 자산운용, 벤처캐피탈, 저축은행 등의 다각화된 사업을 영위하고 있음.
- 한국투자증권, 한국투자신탁운용, 한국투자밸류자산운용, 한국투자파트너스 등 국내 업체들과 다수의 해외법인을 종속기업으로 두고 있음.
- 2016년 1월 사모투자 전문회사인 이큐파트너스를 인수하였으며, 2017년 7월부터 인터넷전문은행인 카카오뱅크 영업을 시작하였으나, 2020년 1월 계열회사에서 제외.
실적 및 분석
- 수수료수익 및 이자수익이 증가한 가운데 금융자산(부채)평가및처분이익과 외환거래이이익도 증가하며 전년대비 큰 폭의 영업수익 증가세를 보임.
- 큰 폭의 영업수익 증가와 판관비 부담 완화에도 금융상품 운용 부문의 수지 저하로 영업이익률 전년대비 하락, 영업외수지 개선에도 순이익률도 하락.
- 투자은행, 자산운용, 은행 및 여신전문 등 다각화된 사업 포트폴리오를 보유한 가운데 카카오뱅크의 성장에 따른 보유 지분 가치 상승 등으로 이익 증가 전망.
BNK금융지주(138930) :: 금융주
기업개요
- 은행, 투자증권, 캐피탈, 저축은행 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
- 주요 종속기업으로는 부산은행, 경남은행, BNK투자증권, BNK캐피탈, BNK저축은행, BNK자산운용, BNK신용정보 등이 있음.
- 부산/경남 지역에 기반을 둔 금융지주회사로서 경남은행 인수 후 규모의 경제 효과 등을 바탕으로 안정적 사업 영위.
실적 및 분석
- 순수수료이익과 공정가치금융자산관련순이익 증가에도 순이자이익 감소한 가운데 신용손실충당금전입액과 일반관리비 증가하며 영업이익 및 순이익은 전년대비 감소.
- 2020년 12월 말 기준 자본적정성 지표인 BIS자기자본비율은 12.93%, 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 0.70%, 연체대출채권비율은 0.48%를 기록.
- 은행 부문의 자산건전성 개선 추세와 비은행 부문의 실적 개선, 조선업계 수주 증가에 따른 부울경 지역의 경기 회복 기대, NIM 상승 등으로 이익 확보 전망.
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